为深刻贯彻党的二十届三中全会和中央金融责任会议精神欧洲杯体育，珍爱落实《国务院对于鼓励普惠金融高质料发展的实施观念》，金融监管总局围绕作念好普惠金融大著作部署条款，衔接现时场所和践诺需要，对《贸易银行小微企业金融行状监管评价办法（试行）》进行了转变，变成《银行业金融机构小微企业金融行状监管评价办法》（以下简称《办法》）并印发实施。

　　《办法》根据连年来小微企业金融行状政策条款，主要从以下方面进行了转变：一是完善评价内容。聚焦责任要点，指令银行业金融机构加大行状供给，优化信贷结构，落实守法免责、绩效视察等里面激发拘谨机制，推动培植小微企业金融行状水平。二是优化方针成立和评价圭表。提神服求实效评价，既考量银行自己方针纵向变化，又提神其与同行横向相比，培植评价的客不雅性和科学性。三是改进评价机制。充分磋议地区相反，强化监管协同联动，在宇宙归拢的评价体系内，给予省级派出机构一定自主权，以更好反应银行撑持所在经济发展、行状小微企业成果。

　　根据《办法》，监管部门每年将对银行业金融机构小微企业信贷总体投放、资本及风险、行状结构优化、激发拘谨机制、合规议论及内控、行状所在经济等方面进行抽象评价。《办法》的转变出台，将有助于更好阐述监管引颈作用，激发指令银行业金融机构强化小微金融策略导向，建立健全敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，切实培植小微企业行状质效，促进小微企业高质料发展。

　　银行业金融机构小微企业金融行状

　　监管评价办法

　　第一章 总 则

　　第一条 为科学评价银行业金融机构小微企业金融行状责任开展情况和告成，督促和激发银行业金融机构深刻贯彻落实党和国度对于普惠金融发展的策略部署，赓续培植行状质效，依据《中华东谈主民共和国银行业监督惩处法》《中华东谈主民共和国贸易银行法》《中华东谈主民共和国中小企业促进法》《国务院对于鼓励普惠金融高质料发展的实施观念》，衔接国度金融监督惩处总局对于鼓励银行业金融机构小微企业金融行状的监管政策文献，制定本办法。

　　第二条 作念好小微企业金融行状是银行业金融机构服求实体经济、完结高质料发展的遑急内涵。对银行业金融机构小微企业金融行状责任开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当宝石以下原则：

　　（一）定量与定性并行。兼顾小微金融监管评价的客不雅性、全面性和生动性，以定量方针为要点，高出实效评价，定量方针的总分值高于定性方针。

　　（二）总量与结构并重。以监管标的为导向，通过多维度评价，在赓续推动小微企业金融行状供给总量雄厚增长的同期，指令不同类型的银行业金融机构深刻开展相反化竞争，优化行状结构，扩大行状笼罩面。

　　（三）激发与拘谨并举。小微金融监管评价戒指应作为为量度该年度银行业金融机构小微企业金融行状情况的主要依据，与相反化监管政策制定和执行、现场查验以及小微企业金融行状干系的政策试点、奖励激发等责任有用联动。

　　第三条 小微金融监管评价的实檀越体是国度金融监督惩处总局过火派出机构。

　　第四条 本办法所称银行业金融机构是指在中华东谈主民共和国境内照章成立的中资贸易银行及农村融合银行、农村信用社、村镇银行。

　　各金融监管局可根据辖内内容情况，自主决定是否对辖内村镇银行、畴前新成立的银行业金融机构等开展小微金融监管评价。

　　政策性银行、直销银行、外资银行应参照本办法，衔接自己职能定位和业务特质，珍爱贯彻落实干系监管政策条款，积极改进完善本行小微企业金融行状。国度金融监督惩处总局过火派出机构应参照本办法，对政策性银行、直销银行、外资银行小微企业金融行状责任加强督促率领。

　　第二章 评价体系

　　第五条 小微金融监管评价体系由信贷总体投放情况、资本及风险情况、行状结构优化情况、激发拘谨机制情况、合规议论及内控情况、行状所在经济情况等评价成分组成。

　　各项评价成分下设多少评价方针。每项评价成分的得分通过对评价方针的打分，衔接监管东谈主员的专科判断抽象得出。

　　评价得分由各部分红分各惬心分加总产生。定量方针依据贪图戒指得分（保留少许点后一位），定性方针最小计分单元为0.5分。

　　第六条 评价方针是评价成分的组成单元。对法东谈主银行业金融机构评价的方针具体内容及分值以附件《银行业金融机构小微企业金融行状监管评价方针表》（以下简称《评价方针表》）为准。

　　国度金融监督惩处总局负责普惠金融职能的司局在每年开展小微金融监管评价前，可根据小微企业金融行状联系政策律例最新要乞降践诺需要，衔接畴前小微企业金融责任要点，牵头对评价边界、评价成分、评价方针、评价圭表、分值权重等作必要和稳当的疏导，制定年度《评价方针表》。

　　第七条 评价方针包含惯例方针和加分方针两类。惯例方针与加分方针的计算得分为被评价银行的最终得分。

　　惯例方针分值以正向赋分为主，相宜方针条款的，按具体情况得分，不相宜条款的不得分。对于监管法律律例和范例性文献明令收敛银行业金融机构实施的举止，或明文王法银行业金融机构应当实施但未能实施、情节严重的举止，给予负向赋分。惯例方针计算满分100分。

　　加分方针分值为正向赋分，相宜方针条款的，按具体情况得分，不相宜条款的不得分。

　　第八条 小微金融监管评价戒指根据各方针加总得分分手为四个评价等第。

　　评价得分在90分（含）以上者为一级；得分在[75，90）区间者为二级，其中得分在[85，90）区间者为二A，[80，85）区间者为二B，[75，80）区间者为二C；得分在[60，75）区间者为三级，其中得分在[70，75）区间者为三A，[65，70）区间者为三B，[60，65）区间者为三C；得分在60分以下者为四级。

　　惯例方针得分在60分以下者，畴前评价戒指等第径直判定为四级。

　　第九条 小微金融监管评价戒指等第对应的评价含义如下：

　　（一）评价戒指为一级，暗示该机构对小微企业金融行状责任的遑急性有充分的意志，里面机制体制健全，政策落实和轨制保险有劲，较好完结了监管标的，小微企业金融产物、业务、行状告成高出，议论行状举止基本范例。

　　（二）评价戒指为二级，暗示该机构围绕小微企业金融行状进行了异常的里面机制体制安排，大概落实政策条款，基本完结了监管标的，小微企业金融产物、业务、行状取得一定告成，但责任还存在一些不及，需实时赐与改进。

　　（三）评价戒指为三级，暗示该机构小微企业金融行状的各项机制体制、产物、业务尚有欠缺，主动作为不及，存在政策落实不给力、部分监管标的不达标的问题，亟需经受有针对性的改进门径。

　　（四）评价戒指为四级，暗示该机构小微企业金融行状责任存在严重弱势，未按照条款落实干系政策，主要监管标的不达标，莫得围绕小微企业金融行状建立异常的机制体制、开辟特色产物、改进业务经由，应当对小微企业金融行状责任进行全面检视、切实整改，国度金融监督惩处总局过火派出机构必要时可照章经受相应的监管门径。

　　第三章 评价机制

　　第十条 小微金融监管评价按年度进行，评价周期为畴前1月1日至12月31日。

　　各金融监管局畴前度小微金融监管评价责任原则上应于次年4月30日前完成。

　　第十一条 国度金融监督惩处总局负责组织、督导宇宙银行业金融机构小微金融监管评价责任，并径直负责开展对大型贸易银行、股份制银行的小微金融监管评价责任。

　　各金融监管局负责组织开展对辖内属地监管的所在法东谈主银行业金融机构，以及大型贸易银行、股份制银行一级分行的小微金融监管评价责任。对大型贸易银行、股份制银行分支机构的评价，可参照法东谈主银行业金融机构确定评价方针和分值权重。

　　各金融监管局可根据辖内内容情况，自主决定是否对辖内的城市贸易银行他乡分支机构等其他分支机构开展小微金融监管评价。

　　第十二条 国度金融监督惩处总局、各金融监管局应当建立小微金融监管评价融合机制，具体负责对所统帅银行业金融机构的评价责任。融合机制由各级普惠金融职能司局（处室）牵头，参与司局（处室）应当至少包括同级机构监管、现场查验、统计、消耗者权柄保护等职能司局（处室）。

　　国度金融监督惩处总局普惠金融职能司局负责对小微金融监管评价的总体估量、统筹协长入督促率领。

　　各金融监管局可根据责任需要，决定是否在辖内金融监管分局建立小微金融监管评价融合机制，并可参照本条第一款王法，自行确定分局层面干系融合机制的具体安排。

　　第十三条 国度金融监督惩处总局各级派出机构应当加强对银行分支机构小微企业金融行状情况的信息分享。

　　各金融监管局应当将大型贸易银行、股份制银行分支机构评价戒指抄报国度金融监督惩处总局负责普惠金融及相应机构监管的职能司局。对所在法东谈主银行的他乡分支机构开展小微金融监管评价的，应当将评价戒指抄报该法东谈主银行属地金融监管局。

　　所在法东谈主银行他乡分支机构所在地金融监管局应积极配正当东谈主银行属地金融监管局，向其提供分支机构在辖内小微企业金融行状的情况。

　　第四章 评价经由

　　第十四条 小微金融监管评价经由分为以下七个方法：确定评价边界、银行自评、监管信息网罗、监管初评、监管复审、评价戒指通报、档案归集。

　　第十五条 国度金融监督惩处总局过火派出机构每年按照本办法，衔接责任内容确定年度小微金融监管评价的银行业金融机构边界。

　　第十六条 银行业金融机构应按照本办法及《评价方针表》，对本行年度小微企业金融行状责任情况开展自评，并于次年2月底前向国度金融监督惩处总局过火派出机构书面评释自评戒指。书面评释内容应当包括：自评等第，各项评价成分及方针得分，对每项评价方针得分的解释材料。

　　银行业金融机构应当高度疼爱、严肃对待自评责任，作念到客不雅、全面、凭据充分。对于自评得分显耀高于小微金融监管评价得分，且自评得分费解必要凭据撑持的银行业金融机构，国度金融监督惩处总局过火派出机构可视情形进行异常扣分。

　　银行业金融机构向国度金融监督惩处总局过火派出机构提交的自评解释材料，应当确保简直性。对于提交失误解释材料、影响小微金融监管评价戒指的银行业金融机构，监管评价戒指应径直认定为四级。

　　《评价方针表》王法需作为评价参照值的监管统计数据，国度金融监督惩处总局过火派出机构应在银行自评责任启动前，以稳当体式向干系银行业金融机构奉告。

　　第十七条 国度金融监督惩处总局过火派出机构应当通过小微金融监管评价融合机制，全面网罗银行业金融机构干系信息，为监管评价作念好准备。监管信息网罗责任原则上由监管初评牵头职能部门负责。信息网罗内容及渠谈包括：

　　（一）定量评价方针，原则上以从国度金融监督惩处总局非现场监管信息系统中获得的数据为准。

　　定量方针在国度金融监督惩处总局非现场监管信息系统中确多数据的，可通过监管查验评释、银行表里部审计评释、银行年报等材料获得。

　　（二）定性评价方针，可从以下方面网罗干系信息：

　　1．条款银行提供本行寂静印发的文献（包括里面轨制文献、会议纪要、视察评价通报、表里部审计评释等）。

　　2．国度金融监督惩处总局过火派出机构开展的小微企业金融行状干系调研、视察、查验、督导、督查、暗访中反应的，经核查属实的情况。

　　3．国度金融监督惩处总局过火派出机构接到的联系小微企业金融行状的信访、举报、投诉等，经核查属实的情况。

　　4．其他国度机关开展的联系小微企业金融行状的外部审计、查验、处罚等情况。

　　5．在前述材料的基础上，通过现场打听、抽查、监管会谈等途径进一步掌捏的情况。

　　第十八条 国度金融监督惩处总局过火派出机构抽象前期信息相聚和银行业金融机构自评戒指，并衔接往常责任中掌捏的银行业金融机构小微企业金融行状联系情况，开展监管初评。

　　大型贸易银行、股份制银行的监管初评，由国度金融监督惩处总局普惠金融职能司局牵头，按照小微金融监管评价融合机制实施。所在法东谈主银行业金融机构，以及大型贸易银行、股份制银行一级分行的监管初评，由属地金融监管局普惠金融职能处室牵头，根据里面小微金融监管评价融合机制具体开展。

　　初评东谈主员应当对照《评价方针表》，逐项填写银行业金融机构得分情况及评分依据，并保存好相应的责任底稿息争释材料。初评东谈主员可根据评价责任需要，参照第十七条王法，补充网罗干系信息。属于必须由银行业金融机构提交解释材料的评价方针，可条款银行业金融机构补充提交解释材料，银行业金融机构不肯或不成按条款提供的，干系方针应径直判定为最低分值。

　　第十九条 在初评基础上，国度金融监督惩处总局过火派出机构应当对银行业金融机构小微企业金融行状责任进行复审。

　　监管复审责任应当成立异常小组负责。大型贸易银行、股份制银行的监管复审，由国度金融监督惩处总局普惠金融职能司局主要负责同道担任复审小组组长。普惠金融职能司局负责具体组织，按照国度金融监督惩处总局小微金融监管评价融合机制开展责任。所在法东谈主银行业金融机构，以及大型贸易银行、股份制银行一级分行的监管复审小组，由属地金融监管局分担普惠金融责任的负责同道担任小组组长，普惠金融职能处室具体负责组织，按照本局小微金融监管评价融合机制实施。

　　复审东谈主员可视内容情况，条款银行业金融机构补充提交解释材料，或请初评东谈主员对打分依据进行补充阐明。初评等第为一级或四级的银行业金融机构，应作为为复审要点顾问对象。对于各项成分及方针的评价得分，复审戒指高于初评戒指的，应当一一书面进展原理。

　　第二十条 监管复审小组变成复审评价戒指后，应提请国度金融监督惩处总局过火派出机构本级主要负责同道审核。审核批准后的戒指，即为小微金融监管评价最终戒指。

　　第二十一条 小微金融监管评价戒指变成后，国度金融监督惩处总局过火派出机构应实时向被评价的银行业金融机构通报。

　　第二十二条 年度小微金融监管评价责任末端后，国度金融监督惩处总局过火派出机构普惠金融职能部门应作念好干系文献及解释材料的存档责任。

　　第二十三条 各金融监管局应于次年5月10日前汇总变成辖内银行业金融机构年度小微金融监管评价戒指，书面报送国度金融监督惩处总局。书面评释应附辖内银行业金融机构监管评价戒指明细，对评价戒指为一级或四级的银行业金融机构，应异常阐明评价依据。

　　国度金融监督惩处总局应于次年5月31日前汇总变成宇宙银行业金融机构年度小微金融监管评价戒指。汇总责任由国度金融监督惩处总局负责普惠金融的职能司局负责。

　　第五章 评价戒指利用

　　第二十四条 小微金融监管评价戒指通过以下方法利用：

　　（一）在对单家机构的干系监管通报中，专题通报评价戒指。

　　（二）将单家机构评价戒指抄送联系组织部门、纪检监察机构和财政、国资等干系部门。

　　（三）将辖内银行业金融机构总体评价戒指抄送东谈主民银行同级机构，并根据责任需要，以稳当体式全辖通报。

　　（四）将评价戒指作为小微企业金融行状干系的政策试点、奖励激发的主要依据，优先选定或保举评价戒指为一级或二A级的银行业金融机构。

　　（五）评价戒指为三级的银行业金融机构，国度金融监督惩处总局过火派出机构应条款其建议针对性的改进门径，并加强监管督导。

　　（六）评价戒指为四级的银行业金融机构，国度金融监督惩处总局过火派出机构应专题约谈其主要负责东谈主，责令限时制定专项整改决议，并追踪督促评估自后续落实情况。

　　（七）评价戒指为四级，或合规议论、体制机制建造等方面评价方针中扣分较多的银行业金融机构，在干系现场查验中应作为要点查验对象。

　　对畴前新成立银行业金融机构开展监管评价的，评价戒指可不按前款条款利用。

　　银行业金融机构应当将评价戒指作为对小微企业金融业务条线绩效视察的遑急参考。大中型贸易银行应当将一级分行评价戒指与对分行的绩效视察挂钩。

　　第二十五条 国度金融监督惩处总局过火派出机构责令银行业金融机构开展小微企业金融行状专项整改的，不才一年度的小微金融监管评价中，应当要点顾问其整改落实情况。

　　对于违背国度金融监督惩处总局干系王法，整改门径不力或下一年度监管评价时仍无彰着整改成果的银行业金融机构，国度金融监督惩处总局过火派出机构可根据《中华东谈主民共和国银行业监督惩处法》第三十七条王法，区别情形，对其经受暂停部分业务、住手批准开办新业务等监管门径。

　　第二十六条 国度金融监督惩处总局各级派出机构可根据干系监管律例，衔接辖内践诺，积极探索改进小微金融监管评价与其他监管门径的联动，进一步丰富监管器具箱，完善监管激发和拘谨本领，强化监管评价戒指对培植小微企业金融行状水平的导向作用。

　　第二十七条 国度金融监督惩处总局过火派出机构应将小微金融监管评价与小微企业金融行状往常监督责任充分衔接。在按年度开展监管评价的同期，应络续作念实对银行业金融机构的数据监测、业务推动、监督查验等责任。

　　国度金融监督惩处总局过火派出机构应当依据监管评价戒指及各项评价成分和方针的具体得分情况，分行施策，精确发力，对银行业金融机构小微企业金融行状责任确定督导、督促、查验的要点。

　　第六章 附 则

　　第二十八条 本办法自印发之日起实施，《中国银保监会对于印发贸易银行小微企业金融行状监管评价办法（试行）的呈报》（银保监发〔2020〕29号）同期废止。

　　第二十九条 本办法由国度金融监督惩处总局负责解释。

　　第三十条 各金融监管局按照本办律例则，可衔接辖内情况，就小微金融监管评价责任的具体融合机制和经由制定笃定，报送国度金融监督惩处总局普惠金融职能司局备案。

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